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经济观察:“洁净起步”,理财行业加快破旧立新

2022-08-29 来源:工人日报 作者:未填 浏览数:0 蚂蚁传媒网手机版

核心提示:  今年是资管新规过渡期结束的第一年,理财行业经历了一轮脱胎换骨之后,正加快破旧立新的步伐。  近日,中国银保监会发布《理财公司内部控制管理办法》(以下简称《办法》),要求理财公司建立全面、制衡、匹配和审慎的内控管理机制和组织架构,并在强化理财业务账户管理、完善投资决策分级授权机制、健全交易全流程管理

   今年是资管新规过渡期结束的第一年,理财行业经历了一轮脱胎换骨之后,正加快破旧立新的步伐。

  近日,中国银保监会发布《理财公司内部控制管理办法》(以下简称《办法》),要求理财公司建立全面、制衡、匹配和审慎的内控管理机制和组织架构,并在强化理财业务账户管理、完善投资决策分级授权机制、健全交易全流程管理制度、实行重要岗位关键人员全方位管理等多个方面作出具体规定。

  中国银保监会有关部门负责人表示,理财公司处于“洁净起步”的关键时期,亟须构建与自身业务规模、特点和风险状况相适应的内控合规管理体系,为依法合规和稳健运行提供坚实保障。

  在理财公司转型发展的新时期、新阶段发布实施《办法》,有利于促进同类资管业务监管标准统一,增强理财公司法治观念和合规意识,建立健全内控合规管理体系,推动理财行业形成良好发展生态。

 

 

  自资管新规发布以来,围绕规范金融机构资产管理业务,一系列制度持续推进。银行理财作为资管业务中的大头,被认为是“最难啃的一块骨头”。清理资金池、信贷资产回表、保本理财压降、产品净值化转型,每一项任务背后都对应着庞大的规模、复杂的产品和巨大的风险。

  2018年12月,中国银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》,理财子公司正式成为一类全新的商业银行投资的非银行金融机构,重新上路。随后,监管部门又陆续发布《商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)》《理财公司理财产品流动性风险管理办法》等一系列新规,不断完善细化制度体系,引导推动理财行业有序回到稳健发展、规范发展的轨道上。

  截至2021年末,理财存量整改已基本完成,具有刚兑性质的保本理财、不合规的短期理财产品已实现清零。同时,“多层嵌套”“池化运作”等行业乱象得到根本扭转。

  经过3年多的调整适应,理财市场表现日趋成熟,与市场同步发展的还有理财公司。目前,已有30家理财公司获批筹建,其中28家获批开业。“洁净起步”的理财公司发力进一步深化业务转型,养老理财、乡村振兴等主题理财产品纷纷呈现。

  但“洁净起步”只是开始,随着理财公司逐步成为理财业务的发展主体,理财公司在迎来发展机遇的同时,也需要不断提高经营管理质效,持续增强风险防范能力。

  有专家表示,当前,理财公司行业整体处于“新生期”,组织架构、业务特征与传统商业银行、非银行金融机构差异较大,需充分汲取国内外资管行业良好实践经验,建立健全统一规范的内控标准。

  此次新发布的《办法》,要求理财公司建立全面、制衡、匹配和审慎的内控管理机制和组织架构,强化理财业务账户管理,完善投资决策分级授权机制,健全交易全流程管理制度,实行重要岗位关键人员全方位管理,加强关联交易管理与风险隔离,保护投资者合法权益,充分发挥内控职能部门和内审部门的内部监督作用。

  不少专家表示,内控合规是理财公司稳健运营和防范风险的必然要求,良好的内部控制管理有助于理财公司及时发现和应对内外部风险。在经济增长承压、金融市场波动加剧的大背景下,提升内部控制管理水平,有助于理财公司防范化解经营风险,保障产品净值的整体稳定,增强投资者信心。

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